目前公务员招考成为职场的一大热点，其實大家都看好了公务员稳定的收入和退休后良好的保障，不过，相对来说收入来源相对单一，理财的观念也相对保守一些，因此，公务员家庭更需要在理财观念的转变和理财结构的调整上下功夫。叶先生与太太皆为公务员，今年30岁，先生硕士学历，职务副科；太太学历本科，有一子，3岁。叶先生月收入7000元，太太3000元，两人每年的各種奖励和补贴合计8万左右；目前基本上沒有非职业收入，先生持一个律师证和注册会计师证，妻子持一注册会计师证，但似乎对收入没多少作用。先生有房地产及投资企业工作经验。家庭月支出2000元，含公用费、衣食费、医疗费等，月交父母孝心费1000元；月还贷2000元；家庭资产情况，有住房两套：市区房改房67平米自住，市郊按揭商品房137平米，市价61万元左右；银行活期存款3万元，房贷余额30万元；单位参加“三金”外无其他保险措施；目前无任何投资渠道。
现阶段理财需求：首先想提高奖金使用效率；其次，儿子就学在即，教育投资是个无底洞，请教如何准备充足的教育经费；对保险一无所知，不知是否该增加商业保险；另外，夫妻俩喜欢旅游，随着孩子的逐渐长大，计划增加生活休闲方面的支出，同时也考虑购置新车。对投资风险的态度夫妇俩态度不一，先生风险厌恶、妻子风险偏好，总的说来希望有个好的投资机会。
一、家庭财务状况分析：
家庭资产负债表（以市值计）：
资产 金额（万元） 占比 负债 金额（万元） 占比 现金及活期存款 3 3% 按揭贷款 30 100% 房地产投资 60 54% 汽车贷款 0 0% 自用资产——自用房地产 47 43% 负债合计 30 100% 资产合计 110 100% 净资产 80 73%
家庭月度现金收支表
年度收入 金额（元） 占 比 年度支出 金额（元） 占 比 工作收入 10000 100% 生活支出 2000 40% 理财收入 0 0 赡养费支出 1000 20% 其他收入 0 0 贷款归还 2000 40% 收入总计 10000 100% 支出合计 5000 100% 月度赢余 5000 50%
家庭年度现金收支表
年度收入 金额（元） 占 比 年度支出 金额（元） 占 比 工作收入 200000 100% 生活支出 24000 40% 理财收入 0 0 赡养费支出 12000 20% 其他收入 0 0 贷款归还 24000 40% 收入总计 200000 100% 支出合计 60000 100% 年度赢余 140000 70% 财务状况分析：
叶先生和太太同属公务员，工作和收入稳定，负担轻，并且已在房价一路看涨的楼市中拥有了两套住房，着實被不少年轻小夫妻羡慕。不过也不难看出在家庭的形成初期，小两口也承担了较大的压力，如子女养育、父母赡养、房贷压力等。幸运的是，他们及早的发现这一点，并开始寻求家庭理财，这将有助于其提早步入生活悠闲富足的中产阶级生活。
从目前叶先生家庭的财务状况来看，资产负债率27%，月度收支比率50%，仍在合理的范围内，年度盈余70%，家庭财务收支情况较好。但是还是存在以下几个问题，须加以改善：
一、双方虽然工作和收入相对稳定，但是前几年的收入结余全部用于购置商品房，家庭目前流动资产只有3万元，抗风险能力较弱。
二、家庭的资产中，房地产占据了总资产的97%，而且目前一套尚未交房，一套自住，不产生任何收益；而另外3%的资产配置在活期存款上，从现有资产安排来看，资产的投资回报聦嵧。
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