核心提示:  最近,重庆市民王先生打算在银行买只基金,结果,他在银行理财师的介绍下投入10万元买了一只工商银行(601398行情,股吧)新近发行的“基金股票双重精选Ⅱ(第二期)”理财产品。“现在银行的理财产品太像基金了。”
[保险理财] 走出保险理财的几个误区
  最近,重庆市民王先生打算在银行买只基金,结果,他在银行理财师的介绍下投入10万元买了一只工商银行(601398行情,股吧)新近发行的“基金股票双重精选Ⅱ(第二期)”理财产品。“现在银行的理财产品太像基金了。”王先生说,他买的这款理财产品能申购、能赎回,能投资A股,俨然是基金的翻版。

  据了解,工商银行“基金股票双重精选Ⅱ(第二期)”产品主要通过基金、股票双重精选机制配置资产,其运作模式近似开放式基金:银行不明确承诺预期收益率,只是給出所投资股票、基金的历史表现,产品运作时定期向客户公布收益净值,封闭期结束后,客户可根据需要定期赎回。

  记者发现,当前庞大的基金理财市场吸引着越来越多的银行保险机构前来分“一杯羹”,一些银行保险机构相继推出与基金相似的“类基金”理财产品,而且在名称上也与基金越来越接近,有的叫“行业精选”,有的称为“蓝筹计划”。此外,越来越多的基金公司、资产管理公司开始充当这类理财产品的投资顾问。

  据介绍,与基金相比,“类基金”理财产品具有四大优势:一是可以对抗市场短期的波动风险;二是比例优势,其投资股票的比例是0至95%,而股票型基金投资股票的比例一般在80%左右;三是规模优势,“类基金”理财产品的规模一般在10亿至20亿元之间,运作灵活,且管理费的征收与投资收益挂钩;四是可以与基金、券商及信托合作,从而可借助这些机构的力量发展。

  但是,“类基金”理财产品与基金还是有着较大区别:一是在投资比例上,“类基金”理财产品的投资比例可以按需设计,操作者具有最大的灵活度;而基金对投资比例有着严格的规定,以便明确标示其产品风险收益特性。二是“类基金”理财产品一般是每个月公布一次净值,在每月或每季度特定日子开放申购赎回;而基金每日披露净值,随时可以赎回。三是“类基金”理财产品的投资门槛比基金高,多数“类基金”理财产品的起始销售金额都在5万元以上;而基金的认购门槛大多只需1000元,采用定期定投的基金,其认购门槛甚至可以低至300元。因此,理财专家建议,对于“类基金”理财产品,投资者应仔细阅读产品说明书,挑选适合自身风险偏好的产品,不能盲从银行、保险公司广告中的宣传介绍。

  

(责任编辑:和讯投资)

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