核心提示:  主持人:时值岁末,随着年终奖的发放,理财市场也火爆起来。与工资收入不同的是,年终奖作为一年下来一次性发放的一笔钱,給予了家庭理财更多的选择余地和运用空间。今天我们就来看看,时下的理财市场上有哪些产
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  主持人:时值岁末,随着年终奖的发放,理财市场也火爆起来。与工资收入不同的是,年终奖作为一年下来一次性发放的一笔钱,給予了家庭理财更多的选择余地和运用空间。今天我们就来看看,时下的理财市场上有哪些产品,适合哪些人群。

 股票基金

    

  流动指数:★★★★★

  从资产流动性来看,股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票,基金资产质量高、变现容易。

  保本指数:★★

  按基金投讓嵞目的可将股票基金分为资本增值型基金、成长型基金及收入型基金。资本增值型基金投讓嵞主要目的是追求资本快速增长,以此带来资本增值,该类基金风险高、收益也高。成长型基金投资于那些具有成长潜力并能带来收入的普通股票上,具有一定的风险。股票收入型基金投资于具有稳定发展前景的公司所发行的股票,追求稳定的股利分配和资本利得,这类基金风险小,收入也不高。

  目前股市火爆,所以成长型基金(见新品榜1)也纷纷出炉。

  收益指数:★★★★★

  股票型基金、指数型基金、偏股型基金、平衡型基金是四个以股票市场为主要投资对象的基金,其中前二类基金的股票投资比例最高可以达到基金资产的95%,故在去年以来的牛市行情中收益很好。截至去年年底,平均净值增长率分别已达109.23%和108.61%,在股票型基金中,有40只基金一年来的收益率翻番。

  谨慎指数:★★★

  前不久,本刊编辑部接到老年人拿出自己的毕生积蓄,千金一掷买股票基金的咨询电话,深感股票基金投资日趋疯狂。其實,对于中小投资者而言,降低股票投资收益预期,强化基金资产配置,才是获取稳健收益的长久致胜之道。

  虽然目前大盘仍在高位,股票型基金仍在每日給投资者带来收益,但我们已经能明显感觉到震荡加剧,而且鉴于积极型的纯股票基金大行其道,货币型、债券型基金星光黯淡,部分公司为了迎合市场需求,甚至不惜更改基金投资契约,上调股票投资比例上限。这些都是风险隐患。

  对于广大基金投资者来说,购买基金的主要动机是为了使自身的财富能够保值增值,为了在未来有资金需要时能够获得一个稳定的现金来源。因此,针对自身的风险收益水平,将自身现有的资产以及现有的可支配收入,按照一定的比例分别投放至股票型基金、债券型基金、货币型基金,将比全部投入到股票基金或全部投入到货币型基金,能够获得更稳定的投资效果。另外,针对养老、教育等特殊支出需要,定期买入一些养老型基金、生命周期基金,长期来看也将会获得预期的投资回报。

  银行理财   

  流动指数:★★

  随着我国银行业的全面开放,以及多家外资银行转制本地,外资银行的理财计划越来越受到市民的关注,从流动性上讲,大多产品类似人民币理财属于封闭式管理。但是QDII产品已经出现类似开放式基金的倾向,如东亚银行二期QDII产品在一定的封闭期后可随时赎回,完全模仿开放式基金的做法。

  人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。银行的人民币理财产品属于封闭式管理,且收益率与年限挂钩,投资者不能随时赎回,其流动性受一定限制。当然,一些长期品種也规定了提前解约的条款,但是投资者需要缴纳一定的解约手续费。投资期限越长,其流动性相对越弱。人民币理财主要面对储蓄利聦嵞风险,因为人民币理财属于定期理财,投资者不能中途取款,因此,受储蓄利率影响的可能性较大。光大“同升一号”人民币理财投资期为1.5年。

  保本指数:★★★★★

  针对市民的需求,银行理财产品中已有不少提供百分百本金保障。如正在募集期的东亚银行“基汇宝”投资产品系列2在保证客户本金的同时,还内置人民币升值保护条款,根据人民币兑美元的升值幅度,最高可锁定4%的升幅作为先进投资收益派发給投资者,来应对人民的升值风险。

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