核心提示:  小编说案例   小编在整理“理财通”信箱时,发现几封希望得到专家理财的邮件,巧的是主人公都是29岁年龄的女士,尽管个人生活的经济环境与家庭情况各有不同,但她们都在家庭中担当“内当家”角色,有很强的
[保险技巧] 家庭理财:10%投资保险
[保险理财] 家庭理财案例:海归一族的“存贷
[保险理财] 家庭理财:鸡蛋放在几个筐合适
[保险理财] 家庭理财有学问——袖珍的民营经
[保险理财] 房产食租倒挂家庭理财计划——资
[保险理财] 走出保险理财的几个误区
  小编说案例

  小编在整理“理财通”信箱时,发现几封希望得到专家理财的邮件,巧的是主人公都是29岁年龄的女士,尽管个人生活的经济环境与家庭情况各有不同,但她们都在家庭中担当“内当家”角色,有很强的理财意识,很迫切的理财意愿。

  29岁亦是人生一个拐点,这一时期的女性,从理财角度来说,正处于一个转型的家庭理财期,个人理财逐渐转变为家庭理财。这个年龄的女性大多数组建家庭并处于家庭形成期(从结婚到新生儿诞生时期,一般为1~5年),也称得上是一个理财最为复杂的时期,一来工作上可能会有升迁或变动,使自己能有更好、更稳定的收入来源;二来面临结婚生子、子女抚养和教育费用逐渐增加的状况;三来父母年事渐高,赡养老人的义务也逐渐提上日程。

  根据几位理财师的建议,这一时期的女性,为了把家庭变成真正的避风港需要进行有效的家庭风险管理,建立家庭风险管理基金。需要先架上一层安全网,再来进行其他的投资目標规划。因此首先要选择保险等保障型产品,其次再考虑一些收益较高的投资理财工具。在后期则需要逐步降低风险,增加流动性,因为随着结婚与子女的出生和成长,教育基金的需要量也会同步增长。因此如已有一个健康可爱的宝宝,在孩子年龄还小的时候应当考虑子女教育基金的储备,这样一来家庭的现金支出压力会增加,资金链会相对吃紧。所以,这一时期不宜投资高风险的投资品,主要兼顾流动性与收益性。

  下面我们就来挑选两个具体案例,相信两位理财师提供的理财设计方案对您会有启发。

  案例A

  小康家庭“女当家”理财攻略

  市区seller女士,年龄29岁,个人月收入4000元,两口之家,丈夫是职业经理,年收入22万元,目前存款金额15万元。该女士称现在每个月家中费用不大,但自己属于爱消费的人群,不知道如何打理这部分钱,很想买房子,但又不知道是否有更好的理财规划。

  理财顾问:中国农业银行温州市分行注册财务分析师陈奇洁

  关于保障:

  首先建议构建家庭安全防护网

  该女士家庭目前正处于形成期,由单身到家庭组建,幸福地背上了一份责任。为了让家真正地給每位成员带来温暖与安心的感觉,首先必须构筑好坚實的家庭安全防护网。应当随着家庭成员的增加,逐步增加寿险保额。一般来说家庭的风险管理还是应该以保险和银行定期存款为主要工具。从国外的情况看,一个人蕦嵄的保险金额应该至少是每月总收入的72倍,也就是所谓“72原则”——保险提供的保障应该至少足够在没工作的情况下支撑6年。同时对于家庭事务主要打理者女性来说,还需特别关照自己的身体健康,投保重大疾病险,可以弥补高额医疗费用与微薄的社会医疗险造成的不安感。

  关于投资:

  建议投资激进型基金

  该女士家庭年储蓄率较高,但大部分金融资产还是以银行存款的形式存在,资产生息聦嵧,同时夫妻双方收入在这一时期应当是逐渐趋于稳定的。建议选择投资中高收益的理财产品。丈夫年收入高,夫妻二人工作相对繁忙,比较适合选择“专家理财”产品——基金。例如,股票型基金搭配指数型基金。股票型基金是以股票为主要投资标的。一般说来,股票型基金的获利性是最高的,但相对来说投讓嵞风险也较大。因此,较适合积极型的投资人。此外,还可以搭配一些指数型基金,在当前热点轮换,个股波动,但中长期行情乐观的形势下,指数基金可以保证分享到中国经济整体发展带来的收益。

  关于购房:

  建议按需选择时机再购买

  该女士简述中尚未明确说明购房目的。但无论何種目的,应当根据情况综合考虑,锁定目標区域,估算房产首付款,结合家庭财务状况,根据首付款筹备情况及房地产市场价格波动情况,选择时机再进行购买。下面我们将两種情况分别列出来进行说明:

  一、假设购房是为自住,建议根据夫妻二人工作地远近及子女就学等综合因素锁定区域,估算房价首付款。再结合家庭财务状况,筹备首付款。但必须先将现有的资金预留一部分做好家庭应急金(3~6个月家庭日常开支)准备及保险保障等。其余的资金可采用向银行贷款的方式解决。如个人与丈夫任一方有缴纳公积金,建议利用公积金组合贷款,节省贷款利息支出。

1 2 3 下一页

免责申明:您阅读的《财富特刊:29岁女人 家庭理财正当时》不构成投资建议,仅供参考,使用前务必请仔细阅读法律声明,风险自负。本文来源于网络论坛、社区发布者,版权归原作者所有,提交者发言纯属个人行为,与本网站立场无关。 本文归类于保险知识中的保险理财栏目,如果您有异议请使用网页底部的联系方式与我们联系,谢谢!